आरबीआयचा वित्तीय संस्थांना सोने कर्जाबाबत सल्ला सोने कर्ज देताना वित्तीय संस्थांकडून अनियमितता

भारतीय रिझर्व्ह बँक अर्थात आरबीआय RBI ने सर्वसमावेशक पुनरावलोकनानंतर, सोन्याचे दागिने आणि दागिन्यांसाठी सुरक्षित केलेल्या कर्जाच्या हाताळणीबाबत वित्तीय संस्थांना महत्त्वपूर्ण सल्ला दिला आहे. या पुनरावलोकनाने अनेक पर्यवेक्षी संस्था (SEs) ज्या पद्धतीने हा व्यवसाय चालवत आहेत त्यामधील अनेक कमतरता उघड केल्या, ज्यामुळे आरबीआय RBI ला तातडीच्या सुधारणांसाठी आवाहन करण्यात आले.

या पुनरावलोकनात, ज्यात निवडक एसई SEs च्या ऑनसाइट तपासणीचाही समावेश होता, सोन्याच्या कर्जाच्या पद्धतींमध्ये अनेक अनियमितता उघड झाल्या. सर्वात गंभीर त्रुटींपैकी सुवर्ण कर्ज सोर्सिंग आणि मूल्यांकनासाठी तृतीय पक्षांचा अयोग्य वापर, उपस्थित ग्राहकाशिवाय मूल्यांकन करणे आणि कर्जाची रक्कम कशी वापरली जात आहे यावर लक्ष ठेवण्यात अपयशी ठरणे. सोन्याच्या दागिन्यांच्या लिलावादरम्यान ग्राहकांनी त्यांचे कर्ज चुकवले तेव्हा पारदर्शकतेबद्दल तसेच कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तरांचे निरीक्षण करण्यात कमकुवतपणाबद्दल देखील चिंता होती. काही प्रकरणांमध्ये, एसई SEs चुकीच्या पद्धतीने जोखीम वजन लागू करतात, कर्जाशी संबंधित आर्थिक जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरले जाणारे प्रमुख मेट्रिक.

“म्हणून, सर्व एसईंना, अंतर ओळखण्यासाठी त्यांच्या धोरणे, प्रक्रिया आणि कार्यपद्धतींचे सुवर्ण कर्जावरील सर्वसमावेशकपणे पुनरावलोकन करण्याचा सल्ला दिला जातो,” सेंट्रल बँकेने नमूद केले.

या निष्कर्षांनी काही संस्थांमधील शासन पद्धतींबद्दल लक्षणीय चिंता व्यक्त केली आहे, विशेषत: भारतातील सुवर्ण कर्जांच्या वाढत्या लोकप्रियतेच्या प्रकाशात, ज्यांचा वापर सामान्यतः कृषी आणि बिगर कृषी आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी केला जातो. आरबीआय RBI ने अधोरेखित केले की संस्थांनी आउटसोर्स केलेल्या क्रियाकलापांवर मजबूत नियंत्रणे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे, ज्यात तृतीय-पक्षाच्या फिनटेक कंपन्यांचा समावेश आहे, ज्यांना कधीकधी कर्ज मूल्यांकन, सोन्याचा ताबा आणि नो युवर कस्टमर (KYC) अनुपालन यांसारख्या महत्त्वपूर्ण कामांसाठी प्रभारी म्हणून सोडले जाते.

आरबीआय RBI च्या सल्लागारात सर्व एसई SEs ला त्यांच्या गोल्ड लोन पॉलिसी आणि पद्धतींचा सखोल आढावा घेण्याचे आवाहन करण्यात आले आहे जेणेकरुन कोणतेही अंतर ओळखले जावे आणि त्वरित उपाययोजना करा.

“म्हणून, सर्व एसईंना, अंतर ओळखण्यासाठी त्यांच्या धोरणे, प्रक्रिया आणि कार्यपद्धतींचे सुवर्ण कर्जावरील सर्वसमावेशकपणे पुनरावलोकन करण्याचा सल्ला दिला जातो,” सेंट्रल बँकेने नमूद केले.

“यापुढे, गोल्ड लोन पोर्टफोलिओचे बारकाईने निरीक्षण केले पाहिजे, विशेषत: विशिष्ट एसईमधील पोर्टफोलिओमध्ये लक्षणीय वाढ लक्षात घेता. हे देखील सुनिश्चित केले पाहिजे की आउटसोर्स क्रियाकलाप आणि तृतीय-पक्ष सेवा प्रदात्यांवर पुरेसे नियंत्रण आहे,” आरबीआयने RBI सांगितले.

आरबीआयने नोंदवलेल्या अनियमिततांमध्ये कर्ज रोलओव्हर, थकीत कर्जांचे सदाबहार करणे आणि बुडीत कर्जांचे नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (एनपीए) म्हणून वर्गीकरण न करणे यासारख्या विविध चिंताजनक पद्धतींचा समावेश आहे. काही एसई SEs ने सोने कर्जाच्या रोख वितरणावरील वैधानिक मर्यादेचा भंग केल्याचेही आढळून आले, तर प्रशासन आणि देखरेखीच्या समस्यांमुळे काही व्यक्तींना एकाच वर्षात एकाच पॅन अंतर्गत विलक्षण मोठ्या प्रमाणात कर्जे मिळवता आली.

प्रत्युत्तरात, आरबीआय RBI ने यावर जोर दिला आहे की या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन न केल्यास कठोर पर्यवेक्षी कारवाई केली जाईल.