आरबीआयकडून कर्जासंदर्भात जारी केले नवे सुधारीत नियम कर्ज देणाऱ्या संस्था आणि कर्जदारांमधील पारदर्शकतेसाठी केली नियमात दुरूस्ती

पारदर्शकतेत अधिक सुधारणा आणण्यासाठी, कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेचे आणखी पालन करण्यासाठी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने नॉन बँकिंग फायनान्शियल कंपनी-पीअर टू पीअर लेंडिंग प्लॅटफॉर्म (NBFC-P2P लेंडिंग प्लॅटफॉर्म) साठी नियम नव्याने जारी केले आहेत. काही पीअर-टू-पीअर (P2P) प्लॅटफॉर्मद्वारे आयोजित केलेल्या काही पद्धतींच्या प्रकाशात कारवाई करण्यासाठी हे पाऊल सुरू करण्यात आले आहे जे सध्याच्या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन करत असल्याचे आढळले आहे. यामुळे अधिक कठोर पर्यवेक्षण आणि वर्धित पारदर्शकता उपायांची अंमलबजावणी करणे आवश्यक आहे.

पीअर-टू-पीअर (P2P) प्लॅटफॉर्म, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) नुसार, क्रेडिट वर्धित किंवा क्रेडिट हमी म्हणून काम करणाऱ्या विमा उत्पादनांच्या क्रॉस-सेलिंगपासून प्रतिबंधित आहेत. शिवाय, त्यांना गुंतवणुकीची संधी म्हणून पीअर टू पीअर कर्ज देण्यास मनाई आहे आणि कर्जदारांकडून मुद्दल किंवा व्याज किंवा दोन्हीवर झालेल्या कोणत्याही नुकसानाबाबत पारदर्शक खुलासे प्रदान करणे आवश्यक आहे.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने जारी केलेल्या अद्ययावत मास्टर डायरेक्शनमध्ये नमूद केल्यानुसार, कोणत्याही पीअर-टू-पीअर (P2P) प्लॅटफॉर्मने हमी सारख्या गुणधर्मांसह गुंतवणूक साधन म्हणून पीअर-टू-पीअर कर्ज देण्यापासून परावृत्त करणे अत्यावश्यक आहे. कार्यकाळाशी संबंधित किमान परतावा, तरलता पर्याय आणि यासारख्या.

शिवाय, NBFC-P2P लेंडिंग प्लॅटफॉर्मना क्रेडिट वर्धित करणे किंवा क्रेडिट गॅरंटी मेकॅनिझमशी सदृश असलेल्या कोणत्याही विमा उत्पादनांच्या क्रॉस-सेलिंगमध्ये गुंतण्याविरुद्ध सूचना देण्यात आल्या आहेत. शिवाय, बोर्डाने मंजूर केलेल्या धोरणानुसार सावकार आणि कर्जदार यांच्यात तंतोतंत संरेखन स्थापित केल्याशिवाय कोणतीही कर्ज देणारी क्रिया सुरू केली जाणार नाही, असे निर्देश स्पष्ट करतात.

“अशा पद्धतींमध्ये, इतरांबरोबरच, विहित निधी हस्तांतरण यंत्रणेचे उल्लंघन, पीअर-टू-पीअर कर्जाला गुंतवणुकीचे उत्पादन म्हणून प्रोत्साहन देणे, कार्यकाळाशी निगडित खात्रीशीर किमान परतावा, तरलता पर्याय प्रदान करणे आणि काही वेळा ठेवी घेणारे आणि सावकारांसारखे वागणे यांचा समावेश होतो. एक व्यासपीठ आहे,” आरबीआयने त्याच्या मुख्य दिशेने सांगितले.

याव्यतिरिक्त, आरबीआयने आदेश दिले की हे प्लॅटफॉर्म एका सावकाराकडून दुसऱ्या सावकाराच्या बदलीसाठी निधी वापरू शकत नाहीत.

मध्यवर्ती बँकेने आपल्या सर्वात अलीकडील अहवालात पीअर-टू-पीअर (P2P) प्लॅटफॉर्ममधील विविध त्रासदायक ट्रेंड हायलाइट केले आहेत. नियुक्त निधी हस्तांतरण प्रोटोकॉलचा भंग करण्यासाठी अनेक प्लॅटफॉर्म ओळखले गेले, तर काहींना गुंतवणूक वाहन म्हणून P2P कर्जाचे मार्केटिंग करताना लक्षात आले आहे की ते कार्यकाळाशी जोडलेले हमी परतावा देतात, ही अशी प्रथा आहे जी अशा प्लॅटफॉर्मच्या उद्दिष्टाच्या विरुद्ध आहे.

आरबीआयने नमूद केले की काही P2P प्लॅटफॉर्म तरलतेचे पर्याय प्रदान करत होते आणि काही वेळा समवयस्कांमध्ये कर्ज देण्यास मध्यस्थ म्हणून काम न करता, ठेवी घेणारे किंवा सावकारांसारखेच कार्य करतात.