कर्जदारांकडे फक्त २२ हजार कोटी रूपयांची थकबाकी आरबीआयच्या आकडेवारीतून माहिती

इमर्जन्सी क्रेडिट लाइन गॅरंटी स्कीम (ECLGS) अंतर्गत नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) सुमारे ६ टक्के आहे, असे सरकारी अधिकाऱ्यांनी म्हटले आहे. याचा अर्थ योजनेअंतर्गत पूर्ण हमी देण्यासाठी लागणारा खर्च अपेक्षेपेक्षा खूपच कमी असेल.

एका अधिकाऱ्याने सांगितले की, “₹३.६८-लाख कोटींहून अधिक रकमेच्या एकूण तरलता समर्थनापैकी एनपीए NPA सुमारे ₹२२,००० कोटी किंवा हमी दिलेल्या कर्जावरील ६ टक्के आहेत.” ECLGS अंतर्गत एनपीए NPA अर्थात नॉन परफॉर्मिंग असेट ची व्याख्या आरबीआय RBI ने परिभाषित केल्याप्रमाणेच आहे. आरबीआय़ RBI च्या मते, ३१ मार्च २००४ पासून, नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट ही कर्ज किंवा ॲडव्हान्स असेल जिथे मुदतीच्या कर्जाच्या संदर्भात व्याज आणि/किंवा मुद्दलाचा हप्ता ९० दिवसांपेक्षा जास्त काळ थकीत राहतो.

ईसीएलजीएस अंतर्गत बुडीत कर्जाचा ट्रेंड एकूण सिस्टम डेटाशी सुसंगत असल्याचे दिसते. आरबीआय RBI च्या ताज्या आर्थिक स्थिरता अहवालानुसार, अनुसूचित व्यावसायिक बँकांचे ढोबळ अनुत्पादक मालमत्ता (GNPA) गुणोत्तर २.८ टक्क्यांच्या अनेक वर्षांच्या नीचांकी आणि निव्वळ अनुत्पादित मालमत्ता (NNPA) गुणोत्तर ०.६ टक्क्यांपर्यंत घसरले. मार्च २०२४ अखेर. त्याचप्रमाणे, बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी (एनबीएफसी), मार्च २०२४ अखेरीस GNPA प्रमाण ४ टक्के.

कोविड-19 महामारीमुळे लॉकडाऊनमुळे विपरित परिणाम झालेल्या व्यवसायांना तरलता सहाय्य सक्षम करण्यासाठी विशेष उपक्रम म्हणून मे २०२० मध्ये ECLGS लाँच करण्यात आले. या योजनेत ३१ मार्च २०२३ पर्यंत ‘गॅरंटीड इमर्जन्सी क्रेडिट लाइन’ अंतर्गत मंजूर केलेल्या सर्व कर्जांचा समावेश आहे किंवा ₹५-लाख कोटींच्या रकमेची हमी जारी होईपर्यंत, यापैकी जे आधी असेल. हे बँका आणि NBFCs यांना त्यांच्या अतिरिक्त मुदतीच्या कर्ज/अतिरिक्त खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी २९ फेब्रुवारी २०२० पर्यंतच्या त्यांच्या थकित कर्जावर व्यावसायिक उपक्रम/एमएसएमईंना दिलेल्या क्रेडिटवर १०० टक्के हमी कव्हरेज प्रदान करते. सुरुवातीला, हे प्रामुख्याने एमएसएमईसाठी होते, परंतु नंतर, हेल्थकेअर आणि हॉस्पिटॅलिटी क्षेत्रांव्यतिरिक्त कामथ समितीने ओळखलेल्या २६ तणावग्रस्त क्षेत्रांतील कर्जदारांसाठी त्याचा विस्तार करण्यात आल्याचे वृत बिझनेसलाईन या संकेतस्थळाने दिले.

अधिकाऱ्यांनी ठळकपणे सांगितले की १.१९ कोटी व्यवसायांना ₹३.६८-लाख कोटींच्या तरलता समर्थनापैकी, हमींच्या संख्येच्या बाबतीत एमएसएमईचा वाटा ९५ टक्के आणि जारी केलेल्या हमींच्या रकमेच्या बाबतीत सुमारे ६५ टक्के आहे. समर्थित कर्जदारांच्या संख्येनुसार, ८८ टक्के सूक्ष्म कर्जदार, ७८ टक्के MUDRA कर्जदार आणि ६८ टक्के महिला कर्जदार आहेत. या योजनेंतर्गत सुमारे ६.२५ कोटी कर्मचाऱ्यांना लाभ मिळाला आहे.

जागतिक बँकेच्या जागतिक विकास अहवाल २०२२ मध्ये या योजनेचा उल्लेख करण्यात आला आहे. सरकारला या हमीभावांची खरी किंमत दीर्घकाळातच स्पष्ट होईल, असे सांगण्यात आले. जरी महामारीच्या पहिल्या लाटेपासून भारताची आर्थिक पुनर्प्राप्ती लक्षणीयरीत्या मजबूत झाली आहे आणि क्रेडिट गॅरंटी योजनांचा तात्काळ आर्थिक प्रभाव कमी असला तरी, आर्थिक मंदीमुळे कर्ज चुकते होण्याचे प्रमाण वाढल्यास क्रेडिट गॅरंटी नेहमीच सरकारसाठी दायित्वात बदलण्याचा धोका असतो. .

एसबीआयने गेल्या वर्षी जारी केलेल्या अहवालात असे दिसून आले आहे की ECLGS मुळे किमान १४.६ लाख MSMEs खाती जतन झाली आहेत. संपूर्ण बँकिंग उद्योगासाठी ECLGS सुरू झाल्यापासून २.२ लाख कोटी रुपयांच्या MSME कर्ज खात्यांमध्ये सुधारणा झाली आहे. याचा अर्थ असा की सुमारे १२ टक्के थकबाकी MSME क्रेडिट ECLG योजनेमुळे NPA मध्ये जाण्यापासून वाचले आहे आणि त्यामुळे ६.६ कोटींची रोजीरोटी वाचली आहे.