शेड्युल्ड कमर्शिअल बँकांकडून गेल्या पाच वर्षात सरासरी ₹५ च्या लिखित-ऑफ रकमेपैकी ₹१ देखील वसूल करता आला नाही. आर्थिक वर्ष २०१९-२० ते २०२३-२४ या आर्थिक वर्षात एकूण ९.९० लाख कोटींहून अधिक रक्कम माफ करण्यात आली आहे. याच कालावधीत, फक्त ₹१.८४ लाख कोटी वसूल केले जाऊ शकले, जे एकूण लेखी रकमेच्या फक्त १८.५ टक्के होते. प्रभावीपणे, जर सरासरी लिखित-ऑफ रक्कम ₹५ असेल, तर ₹१ देखील वसूल करता येणार नाही.
अर्थ मंत्रालयाने मंगळवारी राज्यसभेत ही माहिती दिली. चांगली बातमी अशी होती की एकूण राइट-ऑफ रक्कम आणि नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) ॲडव्हान्सची टक्केवारी खाली आली आहे.
लेखी उत्तरात, वित्त मंत्रालयातील राज्यमंत्री पंकज चौधरी यांनी आर्थिक वर्ष २० आणि आर्थिक वर्ष २४ मधील कालावधीसाठी राइट-ऑफ आणि वसुलीचा तपशील दिला.
पंकज चौधरी म्हणाले की, आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आणि बँकांच्या मंडळांनी मंजूर केलेल्या धोरणानुसार, एनपीए, ज्यांच्या संदर्भात चार वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर संपूर्ण तरतूद केली गेली आहे, ते बँकांच्या ताळेबंदातून राइट-ऑफद्वारे काढून टाकले जातात. बँका त्यांच्या ताळेबंद स्वच्छ करण्यासाठी, कर लाभ मिळवण्यासाठी आणि संबंधित मंडळाच्या उक्त मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आणि धोरणांनुसार भांडवल अनुकूल करण्यासाठी त्यांच्या नियमित व्यायामाचा भाग म्हणून राइट-ऑफच्या परिणामाचे मूल्यांकन/विचार करतात.
“अशा राइट-ऑफमुळे कर्जदारांच्या कर्जाची परतफेड करण्याची जबाबदारी माफ होत नाही आणि म्हणूनच, राइट-ऑफचा कर्जदारांना फायदा होत नाही. लिखित-बंद कर्जाचे कर्जदार परतफेडीसाठी उत्तरदायी आहेत आणि बँका त्यांच्याकडे उपलब्ध असलेल्या विविध पुनर्प्राप्ती यंत्रणेद्वारे लिखित-ऑफ खात्यांमध्ये सुरू केलेल्या पुनर्प्राप्ती क्रियांचा पाठपुरावा करत आहेत,” तो म्हणाला.
उत्तराने लिखित-बंद खात्यांमधून कमी वसुलीचे कोणतेही विशिष्ट कारण दिलेले नसले तरी, बँकिंग उद्योगातील सूत्रांनी सांगितले की दिवाळखोरी आणि अनेक डिफॉल्टिंग युनिट्स बंद करणे यासह दीर्घकाळ चाललेल्या खटल्यांचा वसुलीवर परिणाम झाला आहे. तसेच, काही प्रकरणांमध्ये, ‘केस कापणे’ जास्त होते, ज्यामुळे वसुलीची रक्कमही कमी झाली.
पंकज चौधरी यांनी थकीत कर्जासह एनपीए NPA मधून वसुली सुधारण्यासाठी उपाययोजनांवर प्रकाश टाकला. “दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी संहिता, २०१६ (IBC) सह कर्जदार-कर्जदार संबंधात मूलभूतपणे बदल करून प्रवर्तक/मालकांकडून डिफॉल्ट कंपनीचे नियंत्रण काढून क्रेडिट संस्कृतीत बदल झाला आहे. प्रक्रिया अधिक कठोर करण्यासाठी, कॉर्पोरेट कर्जदारांना वैयक्तिक हमीदार देखील IBC च्या कक्षेत आणले गेले आहे,” ते म्हणाले.
पुढे, कर्ज वसुली न्यायाधिकरण (DRTs) चे आर्थिक अधिकार क्षेत्र ₹१० लाख वरून ₹२० लाख करण्यात आले, ज्यामुळे DRTs उच्च मूल्याच्या प्रकरणांवर लक्ष केंद्रित करू शकतील ज्यामुळे बँका आणि वित्तीय संस्थांना जास्त वसुली होईल. मोठ्या NPA च्या निराकरणासाठी नॅशनल ॲसेट रिकन्स्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड ही मालमत्ता पुनर्रचना कंपनी म्हणून स्थापन करण्यात आली आहे. PSBs ने कडक रिकव्हरीसाठी स्ट्रेस्ड ॲसेट मॅनेजमेंट व्हर्टिकल तयार केले आहेत, असेही ते म्हणाले.
दरम्यान, दुसऱ्या उत्तरात असे दिसून आले की एसजीबी SCB चे एकूण NPA (GNPA) ३१ मार्च २०२० रोजी ८.९६ लाख कोटींहून अधिक होते, तर ३१ मार्च २०२४ रोजी ते ४.८० लाख कोटींहून खाली आले. प्रगतीच्या टक्केवारीनुसार, ते ८.२१ टक्क्यांवरून ४.७५ टक्क्यांवर आले.