गेल्या वर्षी नोव्हेंबरमध्ये, आरबीआयने असुरक्षित किरकोळ कर्जामध्ये अत्याधिक वाढ आणि बँकेच्या निधीवर NBFCs च्या अत्याधिक अवलंबनावर काही चिंता व्यक्त केल्या होत्या, असे आरबीआयचे गव्हर्नर शक्तिकांत दास यांनी सांगितले.
अलीकडील डेटा सूचित करतो की या कर्ज आणि अॅडव्हान्समध्ये काही प्रमाणात संयम राखण्यात आल्याचे दिसून येत असल्याचेही शक्तीकांता दास यांनी सांगितले.
आरबीआयने RBI ने १६ नोव्हेंबर २०२३ रोजी असुरक्षित ग्राहक क्रेडिट आणि NBFCs च्या बँक क्रेडिटवर जोखीम वजन वाढवले होते, जेणेकरुन या विभागांमधील कोणत्याही संभाव्य जोखमीच्या पूर्वनिर्मितीपासून बचाव करण्यासाठी. परिणामी, ‘क्रेडिट कार्ड थकबाकी’ सारख्या असुरक्षित वैयक्तिक कर्जांमधील पत वाढ नोव्हेंबर २०२३ मधील ३४.२ टक्क्यांवरून एप्रिल २०२४ मध्ये २३.० टक्क्यांपर्यंत घसरली, तर NBFCs मधील बँक पत वाढ नोव्हेंबर २०२३ मध्ये १८.५ टक्क्यांवरून एप्रिल २०२४ मध्ये १४ टक्क्यांवर घसरली.
शक्तीकांता दास म्हणाले की, बोर्ड आणि REs (नियमित संस्था) च्या शीर्ष व्यवस्थापनाने हे सुनिश्चित केले पाहिजे की व्यवसायाच्या प्रत्येक ओळीसाठी जोखीम मर्यादा आणि एक्सपोजर त्यांच्या संबंधित जोखीम आणि त्याच्या गरजा फ्रेमवर्कमध्ये चांगले ठेवले आहेत. पत आणि ठेवींच्या वाढीच्या दरांमधील अंतर कायम राहिल्याने बँकांच्या मंडळांनी त्यांच्या व्यवसाय योजनांचे पुनर्विचार करणे आवश्यक आहे. मालमत्ता आणि दायित्वे यांच्यात विवेकपूर्ण संतुलन राखले पाहिजे.
आरबीआय आर्थिक क्षेत्रातील, विशेषत: बँकिंग क्षेत्राच्या प्रत्येक पैलूवर लक्ष ठेवून आहे, हा संदेश देण्यावर गव्हर्नरांनी जोर दिला. पुढील उपाय आवश्यक असल्यास ते केले जातील.
डेप्युटी गव्हर्नर स्वामीनाथन जे म्हणाले की, मूलत:, कोणत्याही संभाव्य जोखमीला चिन्हाकिंत करण्याचा आमचा हेतू आहे. चिंतेची संभाव्य क्षेत्रे आपण शोधत राहतो. आणि मग तेच नियमन केलेल्या संस्थांशी (REs) संवाद साधण्याचा आमचा हेतू आहे. आम्ही मंडळांना (REs च्या) त्यांच्या ठेवींमधील वाढ आणि त्यांच्या कर्जपुस्तिकेतील वाढ यांच्यातील वाढणारी तफावत लक्षात घेऊन त्यांच्या व्यवसाय योजनांचा पुनर्विचार आणि पुन्हा धोरण आखण्याची विनंती केली. म्हणून, त्यांच्या व्यवसाय योजनांवर आधारित, आणि नंतर, आवश्यक असल्यास, त्यांना त्यांच्या दीर्घकालीन टिकाऊपणासाठी त्यांच्या व्यवसायाच्या योजनांमध्ये सुधारणा करावी लागेल.
व्यवसाय कसा केला जातो याविषयी कोणत्याही सूक्ष्म व्यवस्थापनात पडण्याचा आरबीआयचा हेतू नाही यावर त्यांनी भर दिला. मध्यवर्ती बँक कोणत्याही जोखमीच्या वाढीचा केवळ मॅक्रो स्तरावरील प्रभाव पाहिल असेही यावेळी स्पष्ट केले.