लहान मुलांच्या आर्थिक भविष्यासाठी हे तीन म्युच्युअल फंड चांगल्या आर्थिक परतावा आणि मुलांच्या शिक्षणाच्या दृष्टीने फायदेशीर

प्रत्येक पालकाला आपल्या मुलाचे भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करायचे असते. राहणीमानाचा खर्च — विशेषतः शैक्षणिक खर्च — वाढत असताना, लवकर गुंतवणूक सुरू करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या मुलाच्या भविष्यात गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वात लोकप्रिय आणि प्रभावी साधनांपैकी एक म्हणजे म्युच्युअल फंड. तुम्ही मुलांच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता, ज्याला चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड असेही म्हणतात. या म्युच्युअल फंड योजना भरीव परतावा देतात, जे तुमच्या मुलाचे शिक्षण आणि इतर गरजा यासारख्या आवश्यक खर्चांसाठी अमूल्य असू शकतात.

या लेखात, आम्ही मुलांचे म्युच्युअल फंड काय आहेत, त्यांची वैशिष्ट्ये आणि फायद्यांसह चर्चा करू. याव्यतिरिक्त, आम्ही मुलांसाठीच्या शीर्ष तीन म्युच्युअल फंड योजनांचे पुनरावलोकन करू.

चाइल्ड-डेडिकेटेड म्युच्युअल फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे ज्यामध्ये इक्विटी (स्टॉक) आणि डेट (बॉन्ड) एक्सपोजर आहे. हे फंड बाजारातील परिस्थिती आणि जोखीम भूक यावर आधारित कर्ज आणि इक्विटी यांच्यात स्विच करण्याची लवचिकता देतात. मॅच्युरिटी झाल्यावर, हे फंड तुमच्या मुलाचे शैक्षणिक खर्च किंवा इतर आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी एकरकमी देतात.

“चाइल्ड-डेडिकेटेड म्युच्युअल फंडांचा फायदा असा आहे की ते लॉक-इन कालावधी किंवा वय-आधारित मॅच्युरिटी वैशिष्ट्यांसह येतात जे त्यांना गुंतवणूकीचे एक शिस्तबद्ध स्वरूप बनवते; जोपर्यंत त्याची खरी गरज भासत नाही तोपर्यंत निधी अबाधित राहील याची खात्री करणे,” इन्व्हेस्ट फॉर एज्युकेशन Invest4Edu – शिक्षण नियोजन व्यासपीठाचे सह-संस्थापक आदित्य अग्रवाल यांनी सांगितले.

बॅलन्स्ड ॲसेट अलोकेशन: बहुतेक फंड इक्विटीच्या वाढीच्या संभाव्यतेला डेट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या स्थिरतेसह एकत्र करतात. दीर्घ गुंतवणुकीच्या क्षितिजावरील जोखीम कमी करण्यासाठी ही शिल्लक महत्त्वाची आहे.

कर लाभ: यापैकी बरेच फंड कलम ८०C अंतर्गत कर लाभांसह येतात, ज्यामुळे ते कर नियोजनाच्या दृष्टीकोनातून एक कार्यक्षम पर्याय बनतात.

कामगिरीच्या आधारावर, येथे तीन शीर्ष बाल-समर्पित म्युच्युअल फंड आहेत ज्यांची गुंतवणूक एड्यू शिफारस करते:

1. टाटा यंग सिटिझन्स फंड: हा दीर्घकालीन वाढीवर लक्ष केंद्रित करणारा ओपन एंडेड फंड आहे. ज्या पालकांना त्यांच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणात लवकर गुंतवणूक करायची आहे त्यांच्यासाठी हे योग्य आहे. ३१ ऑगस्ट २०२४ रोजी ३८७ कोटी एयूएम आणि २.१८% च्या खर्चाचे प्रमाण, टाटा यंग सिटिझन फंडमध्ये किमान ५ वर्षे किंवा मूल वयाची पूर्ण होईपर्यंत (जे आधी असेल) लॉक-इन आहे. फंडाने गेल्या तीन वर्षांत १६.६०% आणि गेल्या पाच वर्षांत २१.५४% चा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) सातत्याने चांगली कामगिरी केली आहे.

2. एसबीआय मॅग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – बचत योजना: दीर्घकालीन भांडवलाच्या वाढीवर लक्ष केंद्रित करणारा ओपन-एंडेड फंड; या फंडाची ३२१ ऑगस्ट २०२४ पर्यंत जवळपास २७०० कोटी एयूएम आहे. ही योजना उच्च-जोखीम मानली जाऊ शकते कारण ती प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते, परंतु परतावा सुंदर आहे. तीन- आणि पाच वर्षांचे सीएजीआर CAGR अनुक्रमे २७.२७% आणि ४५.७९% आणि खर्चाचे प्रमाण ०.८५% आहे.

3. आयसीआयसीआय ICICI प्रुडेंशियल चाइल्ड केअर फंड – गिफ्ट प्लॅन: ही योजना विशेषतः तरुण पालकांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोनाची पूर्तता करण्यासाठी तयार केलेली आहे. तीन- आणि पाच वर्षांचे सीएजीआर CAGR आकडे अनुक्रमे १९.८०% आणि १९.९६% आहेत. त्याची एय़ुएम AUM १३६४ कोटी आहे आणि खर्चाचे प्रमाण फक्त १.३८% आहे.

म्युच्युअल फंड, विशेषत: मुलांसाठी समर्पित निधी, आजच्या शैक्षणिक नियोजनासाठी आवश्यक आहे. शिक्षणाची किंमत फक्त वाढणार आहे आणि योग्य शैक्षणिक नियोजन आणि स्मार्ट गुंतवणूकीसह तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजा सुरक्षित करणे हे विवेकपूर्ण आहे.