मे २०२५ पर्यंत, गृहकर्जाच्या व्याजदरात लक्षणीय बदल झाला आहे, ज्यामध्ये प्रमुख बँकिंग संस्थांकडून लक्षणीय कपात करण्यात आली आहे. रिझर्व्ह बँकेने (RBI) ९ एप्रिल रोजी रेपो दरात २५ बेसिस पॉइंट्सची कपात करण्याच्या निर्णयानंतर, अलीकडेच नवीन गृहकर्जांमध्ये घट झाली आहे, त्यापैकी अनेक ८% पेक्षा कमी झाले आहेत. अनेक भारतीय बँकांनी त्यांचे मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) समायोजित केले आहेत, ज्यामुळे कर्जदारांसाठी कर्ज व्याजदर आणि समान मासिक हप्ते (EMI) प्रभावित झाले आहेत. बदलत्या आर्थिक परिस्थिती आणि आरबीआय RBI च्या चलनविषयक धोरण निर्णयांच्या प्रतिसादात हे समायोजन केले गेले आहेत.
बँक ऑफ बडोदा, पंजाब नॅशनल बँक (पीएनबी) आणि कॅनरा बँक यासारख्या सरकारी मालकीच्या कर्जदारांनी अलीकडेच वेगवेगळ्या कालावधीसाठी त्यांच्या एमसीएलआर दरांमध्ये कपात करण्याची घोषणा केली आहे, हे बदल मे २०२५ पासून लागू होणार आहेत.
एमसीएलआर हा गृहकर्ज, वैयक्तिक कर्ज आणि वाहन कर्जांसह विविध प्रकारच्या फ्लोटिंग-रेट कर्जांवर व्याजदर निश्चित करण्यासाठी बँकांद्वारे वापरला जाणारा संदर्भ दर म्हणून काम करतो. एमसीएलआरमध्ये घट झाल्यामुळे ईएमआयमध्ये संभाव्य घट किंवा कर्जाची मुदत कमी होऊ शकते, ज्यामुळे शेवटी कर्जदारांना दीर्घकाळात फायदा होईल.
कॅनरा बँकेने विशिष्ट कालावधीसाठी त्यांच्या मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) मध्ये धोरणात्मक कपात केली आहे. ओव्हरनाइट एमसीएलआर आता ५ बेसिस पॉइंट्सने कमी करून ८.३०% केला आहे आणि दोन वर्षांचा दर १० बेसिस पॉइंट्सने कमी करून ९.२५% केला आहे. या समायोजनांमुळे कॅनरा बँकेला ७.८०% पासून सुरू होणारे सर्वात स्पर्धात्मक गृहकर्ज व्याजदर देण्यात आघाडीवर स्थान मिळाले आहे, ज्यामुळे ५०-बेसिस पॉइंट रेपो रेट कपातीचे फायदे नवीन आणि विद्यमान कर्जदारांना प्रभावीपणे मिळतात.
त्याचप्रमाणे, एचडीएफसी बँकेने ७ मे २०२५ पासून त्यांच्या एमसीएलआरमध्ये १५ बेसिस पॉइंटपर्यंत कपात करण्याची घोषणा केली आहे. या निर्णयामुळे कर्जाच्या कालावधीनुसार त्यांचे दर ९.००% ते ९.२०% दरम्यान असतील, जे एप्रिल २०२५ मध्ये सेट केलेल्या ९.१०% ते ९.३५% च्या मागील श्रेणीतून कमी झाले आहेत. हा निर्णय एप्रिलमध्ये रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय) रेपो रेटमध्ये २५ बेसिस पॉइंटची कपात केल्यानंतर बँकांनी दर समायोजित करण्याच्या अलिकडच्या ट्रेंडशी सुसंगत आहे. एचडीएफसी बँकेची ही कृती गृहकर्ज परवडणारी क्षमता वाढवण्यासाठी आणि कर्जदारांना दिलासा देण्यासाठी व्यापक धोरणाचे सूचक आहे.
उल्लेखनीय म्हणजे, या वर्षाच्या सुरुवातीला ५०-बेसिस पॉइंट कपात करूनही, आयसीआयसीआय बँक ८.७५% हा सर्वात कमी दर देत आहे, जो अपरिवर्तित आहे.
बँक ऑफ महाराष्ट्र, सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया आणि युनियन बँक ऑफ इंडिया सारख्या इतर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी ५०-बेसिस पॉइंट कपात पूर्णपणे अंमलात आणली आहे, त्यांचे व्याजदर ७.८५% पासून सुरू झाले आहेत. हे जलद समायोजन चलनविषयक धोरणातील बदलांना प्रतिसाद देण्यासाठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमधील स्पर्धात्मक लँडस्केप अधोरेखित करते. इंडियन बँक आणि इंडियन ओव्हरसीज बँकेने देखील रेपो रेट कपातीचे संपूर्ण फायदे ७.९०% पासून सुरू करून दिले आहेत.
बँक ऑफ बडोदाने अलीकडेच १२ मे २०२५ पासून लागू होणाऱ्या त्यांच्या एक वर्षाच्या एमसीएलआरमध्ये ५ बेसिस पॉइंटने घट करून ८.९५% करण्याची घोषणा केली आहे. तथापि, त्यांनी ओव्हरनाइट आणि सहा महिन्यांच्या एमसीएलआरसह इतर कालावधीसाठी दर अनुक्रमे ८.१५% आणि ८.८०% च्या त्यांच्या मागील पातळीवर कायम ठेवले आहेत. हे निर्णय दर समायोजनांबद्दल सावध दृष्टिकोन दर्शवतात, स्पर्धात्मकतेला आर्थिक सावधगिरीसह संतुलित करतात.
रिझर्व्ह बँकेच्या रेपो दर कपातीचा परिणाम खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये लक्षणीयरीत्या वेगळा आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी नवीन आणि विद्यमान ग्राहकांना पूर्ण लाभ जलद गतीने हस्तांतरित केले आहेत, परंतु काही खाजगी बँकांनी समायोजित करण्यात मंद गतीने काम केले आहे, त्याऐवजी त्यांनी रेपो दराच्या विस्तारात बदल करण्याचा पर्याय निवडला आहे.