२१ फेब्रुवारी रोजी जारी केलेल्या मसुदा परिपत्रकानुसार, कर्जांवर फोरक्लोजर शुल्क आणि प्री-पेमेंट दंड आकारण्याबाबत रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सर्व कर्जदारांसाठी नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे प्रस्तावित केली आहेत.
केंद्रीय बँकेला सर्व नियमन केलेल्या संस्थांनी (REs) व्यक्ती आणि सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांनी (MSEs) घेतलेल्या व्यवसायाच्या उद्देशाने घेतलेल्या सर्व फ्लोटिंग रेट कर्जांवरील फोरक्लोजर शुल्क किंवा प्री-पेमेंट दंड रद्द करावा अशी इच्छा आहे.
कर्जदारांच्या जबाबदार कर्ज वर्तनावर भर देताना, आरबीआय RBI च्या मसुदा परिपत्रकात म्हटले आहे की, विद्यमान सूचनांनुसार, काही श्रेणीतील कर्जदारांना सह-दायित्वांसह किंवा त्याशिवाय वैयक्तिक कर्जदारांना व्यवसायाव्यतिरिक्त इतर उद्देशांसाठी मंजूर केलेल्या फ्लोटिंग रेट टर्म कर्जांवर फोरक्लोजर शुल्क किंवा प्री-पेमेंट दंड आकारण्याची परवानगी नाही.
सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना (एमएसई) सहज आणि परवडणाऱ्या वित्तपुरवठ्याची उपलब्धता अत्यंत महत्त्वाची आहे, असे आरबीआयने अधोरेखित केले आहे.
मसुदा परिपत्रकात पुढे म्हटले आहे की, आरबीआयच्या पर्यवेक्षी पुनरावलोकनांमध्ये असे दिसून आले आहे की एमएसईंना मंजूर केलेल्या कर्जांवर फोरक्लोजर शुल्क किंवा प्री-पेमेंट दंड आकारण्याच्या बाबतीत आरईंमध्ये भिन्न पद्धती आहेत, ज्यामुळे ग्राहकांच्या तक्रारी आणि वाद निर्माण होतात. “याव्यतिरिक्त, काही आरईंमध्ये कर्ज करार/करारांमध्ये प्रतिबंधात्मक कलमे समाविष्ट असल्याचे आढळून आले आहे जेणेकरून कर्जदारांना कमी व्याजदर किंवा चांगल्या सेवा अटींसाठी दुसऱ्या कर्जदात्याकडे जाण्यापासून रोखता येईल.”
पर्यवेक्षी निष्कर्ष आणि उद्योग अभिप्रायाच्या पुनरावलोकनावर आधारित, सर्व आरईंसाठी फोरक्लोजर शुल्क आणि कर्जांवरील प्री-पेमेंट दंड आकारण्याबाबत सुधारित नियम जारी केले जात आहेत, असे परिपत्रकात म्हटले आहे.
आरबीआयच्या मसुदा परिपत्रकात असे सुचवले आहे की कर्जदारांनी फोरक्लोजर आणि व्यवसायाव्यतिरिक्त इतर उद्देशांसाठी मंजूर केलेल्या सर्व फ्लोटिंग रेट कर्जांचे प्री-पेमेंट, सह-दायित्वांसह किंवा त्याशिवाय, कोणतेही शुल्क किंवा दंड आकारल्याशिवाय परवानगी द्यावी.
“टियर १ आणि टियर २ प्राथमिक (शहरी) सहकारी बँका आणि बेस लेयर एनबीएफसी वगळता, नियमन केलेल्या संस्था, व्यक्ती आणि एमएसई कर्जदारांना, सह-दायित्वासह किंवा त्याशिवाय, व्यावसायिक उद्देशांसाठी देण्यात आलेल्या फ्लोटिंग रेट कर्जांच्या फोरक्लोजर/पूर्व-पेमेंटच्या बाबतीत कोणतेही शुल्क/दंड आकारणार नाहीत. तथापि, एमएसई कर्जदारांच्या बाबतीत, या सूचना प्रति कर्जदार ₹७.५० कोटींच्या एकूण मंजूर मर्यादेपर्यंत लागू असतील.”
कर्जाच्या फोरक्लोजर/पूर्व-पेमेंटसाठी वापरल्या जाणाऱ्या निधीचा स्रोत काहीही असो, आंशिक असो किंवा पूर्ण असो, या सूचना लागू होतील, असे परिपत्रकात म्हटले आहे.
दुहेरी, विशेष दर संरचना (स्थिर आणि फ्लोटिंग दरांचे संयोजन) असलेल्या कर्जांसाठी, लागू फोरक्लोजर आणि पूर्व-पेमेंट अटी फोरक्लोजर किंवा पूर्व-पेमेंटच्या वेळी कर्ज निश्चित किंवा फ्लोटिंग दरावर आहे की नाही यावर अवलंबून असतील, असे त्यात म्हटले आहे.
“ज्या प्रकरणांमध्ये फोरक्लोजर शुल्क/पूर्व-पेमेंट दंडांना परवानगी आहे, ते आरईच्या बोर्ड-मंजूर धोरणानुसार आकारले जातील. “असे शुल्क/दंड मुदत कर्जाच्या बाबतीत थकबाकीच्या रकमेवर आणि रोख क्रेडिट/ओव्हरड्राफ्ट सुविधांच्या बाबतीत मंजूर मर्यादेवर आधारित असतील,” असे आरबीआयच्या प्रस्तावात म्हटले आहे.
मसुदा परिपत्रकात पुढे म्हटले आहे की आरईएसने किमान लॉक-इन कालावधी निश्चित न करता कर्जाच्या जप्ती/पूर्व-पेमेंटला परवानगी द्यावी.
आरईएसच्या सांगण्यावरून जप्ती/पूर्व-पेमेंट केले जाते अशा प्रकरणांमध्ये त्यांनी कोणतेही शुल्क/दंड आकारू नये.
आरबीआयद्वारे नियंत्रित कर्जदारांनी कोणत्याही परिस्थितीत आरईएसने माफ केलेल्या/कर्जदारांना आगाऊ माहिती न दिलेल्या कर्जाच्या जप्ती/पूर्व-पेमेंटच्या वेळी पूर्वलक्षी प्रभावाने कोणतेही शुल्क आकारू नये, असे मसुद्यात म्हटले आहे.
मध्यवर्ती बँकेने २१ मार्च २०२५ पर्यंत भागधारकांकडून अभिप्राय मागवले आहेत.