आरबीआयकडून युनिफाईड लेंडींग इंटरफेस लॉच करण्याच्या विचारात गर्व्हनर शक्तीकांता दास यांचे संकेत

डिजिटल पेमेंट क्षेत्रात युपीआय UPI च्या यशानंतर, आरबीआय RBI आता विविध क्षेत्रांमध्ये, विशेषत: कृषी आणि एमएसएमई MSME कर्जदारांसाठी, क्रेडिट सक्षम करण्यासाठी एक तंत्रज्ञान मंच देशव्यापी लॉन्च करण्याच्या विचारात आहे. हे व्यासपीठ अनेक डेटा सेवा प्रदात्यांपासून सावकारांपर्यंत विविध राज्यांच्या जमिनीच्या नोंदीसह डिजिटल माहितीचा संमती-आधारित प्रवाह सुलभ करेल.

मागील वर्षी लाँच झालेल्या उपरोक्त तंत्रज्ञान प्लॅटफॉर्म (पब्लिक टेक प्लॅटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट/पीटीपीएफसी) च्या पायलटसह आरबीआयच्या अनुभवावर आधारित, त्याचे देशव्यापी प्रक्षेपण योग्य वेळी केले जाईल, असे गव्हर्नर शक्तिकांत दास यांनी सांगितले. आतापासून, मध्यवर्ती बँकेने प्लॅटफॉर्मला “युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI)” म्हणण्याची योजना आखली आहे.

“जसे UPI (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) ने पेमेंट इकोसिस्टमचे रूपांतर केले, तसेच ULI भारतातील कर्ज देण्याच्या जागेतही अशीच भूमिका बजावेल अशी आम्हाला अपेक्षा आहे. JAM (जन धन, आधार, मोबाइल)-UPI-ULI ची ‘नवीन त्रिमूर्ती’ भारताच्या डिजिटल पायाभूत सुविधांच्या प्रवासात एक क्रांतिकारी पाऊल ठरेल,” असे दास म्हणाले आरबीआय RBI@90 डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर आणि इमर्जिंग टेक्नॉलॉजीजवरील जागतिक परिषदेत बोलत होते.

“यामुळे क्रेडिट मूल्यांकनासाठी लागणारा वेळ कमी होतो, विशेषत: लहान आणि ग्रामीण कर्जदारांसाठी. युएलआय़ ULI आर्किटेक्चरमध्ये सामान्य आणि प्रमाणित API (ॲप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) आहेत, जे विविध स्त्रोतांकडून माहितीचा डिजिटल प्रवेश सुनिश्चित करण्यासाठी ‘प्लग आणि प्ले’ दृष्टिकोनासाठी डिझाइन केलेले आहेत. हे एकाधिक तांत्रिक एकत्रीकरणाची जटिलता कमी करते. हे कर्जदारांना विस्तृत दस्तऐवजांची आवश्यकता नसताना, कर्जाच्या अखंड वितरणाचा, जलद टर्नअराउंड वेळेचा लाभ मिळविण्यास सक्षम करते,” ते म्हणाले.

दास यांनी यावर जोर दिला की ग्राहकांच्या आर्थिक आणि गैर-आर्थिक डेटाचा प्रवेश डिजिटायझेशन करून जे अन्यथा भिन्न सिलोमध्ये राहतात, युएलआय ULI ने विविध क्षेत्रांमध्ये, विशेषत: कृषी आणि एमएसएमई MSME कर्जदारांसाठी मोठ्या प्रमाणात कर्जाची मागणी पूर्ण करणे अपेक्षित आहे.

अजय राजन, कंट्री हेड – गव्हर्नमेंट, मल्टीनॅशनल आणि इंटरनॅशनल बिझनेस, येस बँकेतील ट्रान्झॅक्शन बँकिंग आणि नॉलेज युनिट्स, म्हणाले, “युएलओ ULO भारताच्या आर्थिक परिदृश्यात क्रांती घडवून आणण्यासाठी सज्ज आहे. आर्थिक डेटावर सहमतीपूर्वक प्रवेश प्रदान करून, युएलआय ULI सावकारांसाठी क्रेडिट मूल्यांकन सुलभ करते. जेएएमJAM आणि युपीआय UPI सह एकत्रित केल्यावर, ते एक शक्तिशाली डिजिटल ट्रिनिटी बनवते. हे त्रिकूट भारताच्या आर्थिक परिसंस्थेत परिवर्तन घडवून आणेल, आर्थिक समावेश वाढवेल आणि डेटा-आधारित कर्ज देण्यास सक्षम करेल. एकत्रितपणे, ते सर्व भारतीयांसाठी वित्तीय सेवा अधिक सुलभ आणि कार्यक्षम बनवून संपूर्ण डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या दिशेने आपल्या देशाच्या प्रगतीला गती देतील.”

रिझर्व्ह बँक इनोव्हेशन हब (RBIH) ने विकसित केलेली पीटीपीएफसी PTPFC, भारतात डिजिटल आर्थिक समावेशनाला गती देण्याचा प्रयत्न करते. हे ‘प्लग अँड प्ले’ मॉडेलमधील डेटाची उपलब्धता सुलभ करण्यासाठी खुल्या एपीआय API आणि मानकांचा लाभ घेते ज्यामुळे घर्षणरहित पद्धतीने क्रेडिटचे वितरण करता येते.

आरबीआय RBI च्या चलन आणि वित्तविषयक अहवालानुसार, डेटाच्या सहज उपलब्धतेमुळे कर्जदारांसाठी ऑपरेशन्सची कमी झालेली किंमत त्यांना परवडणाऱ्या दरात क्रेडिट ऑफर करण्यास मदत करू शकते.
पीटीपीएफसी PTPFC पायलट, २०२३ मध्ये लाँच करण्यात आले, पूर्णपणे डिजिटल किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) कर्ज ₹ १.६ लाख प्रति कर्जदार, डेअरी कर्ज, एमएसएमई MSME कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, वाहन कर्ज, ट्रॅक्टर कर्ज, डिजिटल सुवर्ण कर्ज आणि सहभागी बँकांद्वारे गृहकर्ज. एंड-टू-एंड डिजिटल प्रोसेसिंग पाहता, पीटीपीएफसी PTPFC ने केसीसी KCC कर्जाचा टर्नअराउंड वेळ काही आठवड्यांवरून एक तासापेक्षा कमी केला आहे, असे अहवालात म्हटले आहे.