उदय कोटक यांची टीका, ८.५ टक्के दराने कर्जाचे वितरण तर…

भारतातील आघाडीच्या बँकांना एक त्रासदायक विरोधाभासाचा सामना करावा लागतो – जवळपास ९% दराने ठेवी कर्ज घेतल्या जातात परंतु फक्त ८.५% दराने कर्ज दिले जाते. अव्वल बँकर आणि व्यावसायिक नेते उदय कोटक यांनी X वरील एका पोस्टमध्ये ही तफावत अधोरेखित केली, या उलट्या मार्जिनमध्ये बँकिंग मॉडेलच्या शाश्वततेवर थेट प्रश्नचिन्ह उपस्थित केले.

उदय कोटक यांनी सध्या बँकांना भेडसावणाऱ्या गंभीर आव्हानाचे वर्णन केले: “अग्रणी बँका १ वर्षाच्या घाऊक ठेवी ~८% दराने घेत आहेत. याचा अर्थ CRR (० व्याज), SLR, ठेव विमा, प्राधान्य क्षेत्र वगळता ९%+ च्या लोडेड मार्जिनल ठेव खर्चात अनुवादित होतो. ओपेक्स वगळता.”

त्यांनी या विरोधाभासावर भर दिला आणि असे निदर्शनास आणून दिले की या उच्च ठेव खर्च असूनही, “बँका ८.५% फ्लोटिंग रेटने गृहकर्ज देत आहेत. ९% दराने कर्ज घेतात आणि ८.५! -०.५% स्प्रेडवर कर्ज देतात.”

या परिस्थितीत आणखी चिंता अधोरेखित करताना, कोटक यांनी ऑपरेशनल खर्च आणि क्रेडिट खर्चाबद्दल वक्तृत्वपूर्णपणे विचारले: “ऑपरेक्स/क्रेडिट खर्चाचे काय? जर ठेवींची घट्टता कायम राहिली तर ते बँकिंग व्यवसाय मॉडेलसाठी एक आव्हान आहे.”

उदय कोटक यांची टीका भारतीय बँकांसाठी एका महत्त्वाच्या टप्प्यावर आली आहे, ज्यांनी अलीकडेच कर्ज वाढीत लक्षणीय घट अनुभवली आहे. आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, एचडीएफसी विलीनीकरणाचा परिणाम वगळता, फेब्रुवारीमध्ये क्रेडिट वाढ मागील वर्षीच्या १६.६% च्या तुलनेत वर्षानुवर्षे फक्त १२% पर्यंत मंदावली. ही मंदी प्रामुख्याने २०२३ च्या अखेरीस आरबीआयने लादलेल्या कठोर कर्ज नियमांमुळे आहे, ज्याचा उद्देश वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड कर्जाशी संबंधित जोखीम कमी करणे आहे.

कडक नियमांमुळे वैयक्तिक कर्ज वाढीमध्ये मोठी घट झाली – एका वर्षापूर्वीच्या १९.५% वरून ८.४% पर्यंत – तर क्रेडिट कार्ड कर्ज वाढ ३१% वरून फक्त ११.२% पर्यंत घसरली. बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांना (एनबीएफसी) कर्ज देणे देखील कमी झाले, ज्यामुळे एकूण क्रेडिट उपलब्धता आणि आर्थिक तरलतेवर लक्षणीय परिणाम झाला.

गव्हर्नर संजय मल्होत्राच्या नेतृत्वाखाली आरबीआयने अलीकडेच या भांडवली आवश्यकतांपैकी काही शिथिल केल्या असल्या तरी, विश्लेषकांना असे वाटते की फायदे प्रत्यक्षात येण्यासाठी काही महिने लागतील. दरम्यान, कोटक यांच्या चिंता अजूनही कायम आहेत. जर बँकांनी त्यांच्या कर्ज दरांपेक्षा जास्त किमतीने कर्ज घेणे सुरू ठेवले, तर बँकिंग क्षेत्राला नफ्यावर वाढत्या दबावाचा सामना करावा लागतो, ज्यामुळे गंभीर शाश्वततेचे प्रश्न निर्माण होतात जे संस्थांना तातडीने सोडवावे लागतील.