Marathi e-Batmya
Related Articles
बहुतेक भारतीय निवृत्त व्यक्तींसाठी, उच्च परताव्याच्या मागे लागण्यापेक्षा सुरक्षितता आणि स्थिर उत्पन्न जास्त आहे, म्हणूनच मुदत ठेवी (FD) त्यांच्यासाठी नेहमीची गुंतवणूक राहिली आहे. जरी आरबीआय RBI च्या २०२५ च्या रेपो दर कपातीमुळे बँकांना ठेवींचे दर कमी करण्यास भाग पाडले असले तरी, काही संस्था – विशेषतः लघु वित्त बँका – अजूनही ज्येष्ठ नागरिकांच्या एफडी FD वर ८% किंवा त्याहून अधिक व्याजदर देतात. त्याच वेळी, सरकार-समर्थित ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) सार्वभौम सुरक्षिततेसह खात्रीशीर परतावा प्रदान करते, ज्यामुळे मोठा प्रश्न निर्माण होतो: निवृत्त व्यक्तींनी कोणता पर्याय निवडावा?
दशकांपासून, मुदत ठेवी (FD) भारतीय बचतकर्त्यांसाठी पसंतीचा पर्याय आहेत. समजण्यास सोपे, बँकांमध्ये व्यापकपणे उपलब्ध आणि पिढ्यानपिढ्या निर्माण झालेल्या विश्वासामुळे, एफडी FD ज्येष्ठ नागरिकांमध्ये विशेषतः लोकप्रिय आहेत. सर्वात मोठे कारण निश्चितता आहे. बाजाराशी जोडलेल्या साधनांप्रमाणे, जे जास्त परतावा देऊ शकतात परंतु अस्थिरता आणतात, एफडी FD हमी उत्पन्नाची हमी देतात. मासिक खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी स्थिर रोख प्रवाहावर अवलंबून राहणाऱ्या निवृत्त व्यक्तींसाठी, ही निश्चितता धोकादायक पर्यायांच्या आकर्षणापेक्षा जास्त आहे.
तथापि, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने या वर्षी रेपो दर १०० बेसिस पॉइंट्सने कमी करून ५.५०% पर्यंत केल्यानंतर व्याजदर खाली येत असल्याने, आकर्षक, कमी जोखीम असलेल्या परताव्याचा शोध तीव्र झाला आहे. अनेक बँकांनी त्यांचे ठेवींचे दर कमी केले आहेत, तरीही काही ज्येष्ठ नागरिकांसाठी स्पर्धात्मक व्याज देत आहेत.
२०२५ च्या मध्यापर्यंत, लघु वित्त बँका (SFBs) काही सर्वोच्च दर देत आहेत:
स्लाइस स्मॉल फायनान्स बँक ज्येष्ठ नागरिकांना पाच वर्षांच्या ठेवींसाठी ८.२५% पर्यंत व्याज प्रदान करते.
जन स्मॉल फायनान्स बँक पाच वर्षांसाठी जास्तीत जास्त ८.००% देते.
सूर्योदय स्मॉल फायनान्स बँक पाच वर्षांच्या एफडीवर ८.४०% व्याजासह वेगळी आहे, ज्यामुळे वार्षिक उत्पन्न जवळजवळ ८.६७% होते.
मोठ्या बँकांमध्ये, एसबीआय ७.५०% पर्यंत, एचडीएफसी बँक ७.९०% पर्यंत आणि कॅनरा बँक ७.९०% पर्यंत व्याजदर देते. येस बँक आणि इंडसइंड सारख्या खाजगी बँका देखील ७.७५%–८.००% च्या श्रेणीला स्पर्श करतात, जरी फक्त निवडक कालावधीसाठी.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एक महत्त्वाची खात्री अशी आहे की शेड्यूल्ड बँका आणि एसएफबी मधील ठेवी डीआयसीजीसी विम्याअंतर्गत येतात, जे प्रति बँक प्रति ठेवीदार ₹५ लाख पर्यंतची हमी देते.
नियमित एफडीपेक्षा जास्त व्याजदर.
पेन्शन उत्पन्नाला पूरक म्हणून लवचिक पेमेंट पर्याय – मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक – आदर्श.
कलम ८०सी अंतर्गत कर-बचत पर्याय (५ वर्षांच्या कर-बचत एफडीच्या बाबतीत).
सुरक्षितता आणि अंदाज, खात्रीशीर परतावा.
पोस्ट ऑफिस ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
एफडी आकर्षक असताना, भारत सरकारद्वारे ऑफर केलेली ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) एक प्रतिस्पर्धी म्हणून उदयास येत आहे. सार्वभौम हमीद्वारे समर्थित, SCSS हे बँक ठेवींपेक्षाही सुरक्षित मानले जाते. जुलै-सप्टेंबर २०२५ साठी, SCSS ८.२% वार्षिक व्याज देते, जे
तिमाही देय आहे.
कालावधी: ५ वर्षे, ३ वर्षांनी वाढवता येते.
गुंतवणूक मर्यादा: प्रति व्यक्ती ३० लाख रुपयांपर्यंत.
कर लाभ: कलम ८०C अंतर्गत १.५ लाख रुपयांपर्यंत वजावटीसाठी पात्र.
व्याज देय: तिमाही, नियमित रोख प्रवाह सुनिश्चित करणे.
खाते चालू ठेवणे: ठेवीदाराच्या मृत्यूच्या बाबतीत, पात्र असल्यास जोडीदार खाते चालू ठेवू शकतो.
सुरक्षितता: दोन्ही कमी जोखीम आहेत, परंतु SCSS चा स्कोअर जास्त आहे कारण त्यात सार्वभौम आधार आहे.
परतावा: एससीएसएस SCSS सध्या ८.२% हमी देते. फक्त निवडक एसएफबी SFB उच्च एफडी FD दर देतात, परंतु किंचित जास्त जोखीम असलेले.
तरलता: एफडी FD दंडासह अकाली पैसे काढण्याची परवानगी देतात. SCSS मध्ये कठोर पैसे काढण्याचे नियम आहेत, ज्यामुळे ते दीर्घकालीन निवृत्ती निधीसाठी अधिक योग्य बनते.
कर आकारणी: दोन्ही व्याज उत्पन्न करपात्र आहेत, परंतु एससीएसएस SCSS कलम 80C अंतर्गत आगाऊ कर-बचत फायदे प्रदान करते.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी, एफडी FD आणि एससीएसएस SCSS मधील निवड परतावा, सुरक्षितता आणि रोखतेच्या गरजा संतुलित करण्यावर अवलंबून असते. जास्तीत जास्त सुरक्षितता आणि खात्रीशीर तिमाही उत्पन्न मिळवणाऱ्यांनी एससीएसएस SCSS ला प्राधान्य द्यावे, तर बँका – विशेषतः 8% पेक्षा जास्त व्याज देणाऱ्या लघु वित्त बँका – ज्येष्ठ नागरिक FD मध्ये विविधता आणू शकतात. दोन्ही साधनांचे मिश्रण ही एक आदर्श रणनीती असू शकते, जी सुरक्षितता, स्थिर उत्पन्न आणि निवृत्तीनंतर किंचित चांगले एकूण परतावा सुनिश्चित करते.
